Финансовый мониторинг по-новому: в Украине планируют ужесточить правила открытия банковских счетов

В Украине готовится масштабная реформа системы финансового мониторинга, которая существенно изменит привычную процедуру открытия банковских карт и счетов. Эпоха, когда для оформления договора с банком было достаточно предоставить только паспорт и идентификационный код (ИНН), уходит в прошлое. В Верховной Раде зарегистрирован новый законопроект №14327, предлагающий значительно усилить требования к верификации клиентов финансовых учреждений.

Об этом пишет chasdiy.org.

Где вы живете? Банки потребуют подтверждения адреса

Главным новшеством законопроекта является право банков не ограничиваться отметкой о регистрации в паспорте или цифровым выписками из приложения «Дія». Финучреждения смогут требовать от потенциального клиента официальные документы, подтверждающие его фактическое место проживания.

В случае принятия закона, для открытия счета гражданам придется предоставить на выбор:

• Официальный договор аренды жилой недвижимости.

• Квитанции об оплате коммунальных услуг, в которых указаны фамилия клиента и конкретный адрес проживания.

Такой подход может создать серьезные трудности для миллионов украинцев, которые снимают жилье неофициально или проживают не по месту регистрации.

Тотальный аудит доходов до подписания договора

Помимо проверки географического положения, законотворцы планируют обязать банки проводить детальный дородовой аудит финансового состояния граждан. Еще до открытия карты клиенту придется подтвердить источники и легальность своих доходов.

Для этого менеджеры банка или системы онлайн-верификации будут запрашивать:

• Официальные налоговые декларации.

• Справки о начислении заработной платы с места работы.

• Действующие трудовые договоры.

• Выписки по счетам из других банков, подтверждающие регулярность легальных поступлений.

Нововведение направлено на вывод экономики из тени, однако оно критически усложнит доступ к банковским услугам для лиц, получающих неофициальные доходы.

Последствия для нарушителей и статус инициативы

Законопроект не оставляет банкам выбора: за обслуживание подозрительных клиентов или игнорирование правил фінмониторинга Национальный банк Украины (НБУ) будет наказывать финучреждения огромными штрафами. Поэтому к гражданам, отказавшимся предоставить требуемые справки, банки будут применять жесткие санкции — от полного отказа в открытии счета до блокировки действующих карт, введения лимитов на операции и наложения штрафов.

На данный момент законопроект №14327 находится на стадии рассмотрения в профильном комитете Верховной Рады. Документу еще предстоит пройти экспертные обсуждения, голосование народных депутатов в двух чтениях и получить подпись Президента. Несмотря на то, что текст инициативы может быть скорректирован, общий вектор государства на достижение абсолютной прозрачности финансовых потоков граждан остается неизменным.

Напомним, миллионы украинцев сегодня живут за рубежом — кто временно, кто уже который год. И почти у каждого рано или поздно возникает необходимость решить какое-то дело на родине: продать или сдать квартиру, снять деньги со счёта, оформить наследство, получить документы. Лично приехать не всегда возможно — и здесь на помощь приходит доверенность.

Согласно официальной позиции Министерства юстиции Украины, гражданин Украины, находящийся за рубежом, вправе оформить нотариально удостоверенную доверенность двумя способами: через консульство Украины или у местного нотариуса страны пребывания. Первый способ — проще, надёжнее и не требует дополнительной легализации.